Projekt przewiduje dodanie art. 69j do ustawy o obrocie instrumentami finansowymi. Firmy inwestycyjne i wskazane banki będą mogły analizować majątek, dochody, zobowiązania, sytuację życiową oraz cele klienta i na tej podstawie wskazywać odpowiednie rodzaje usług. Plan finansowy ma kończyć się na poziomie rodzaju usługi i nie może rekomendować zakupu oznaczonego instrumentu. Obecnie okres pracy pod nadzorem może wynosić od 6 do 24 miesięcy zależnie od czynności i produktu. Projekt wprowadza 6 miesięcy dla czynności informacyjnych i 12 miesięcy dla doradztwa inwestycyjnego.
Obecny status i następne kroki – Wstępny tekst UKNF z 6 maja 2026 r. przeniósł podstawę planu finansowego z rozporządzenia do ustawy. Rozporządzenie ma regulować wiedzę, doświadczenie, szkolenia, pracę pod nadzorem i coroczną ocenę kompetencji. Kolejnym etapem będzie skierowanie projektu do formalnych prac legislacyjnych oraz ocena granicy między planem finansowym a doradztwem inwestycyjnym.
Postulaty IDM – Plan finansowy powinien być dostępny również dla potencjalnych klientów oraz w kanałach cyfrowych, w tym w formule częściowo lub w pełni zautomatyzowanej. Przepisy powinny jednoznacznie oddzielać plan finansowy od doradztwa inwestycyjnego i przypisywać tę działalność firmie inwestycyjnej, a nie wyłącznie jej pracownikom. Potrzebne są odpowiednie przepisy przejściowe, zasady autoryzacji pracowników, regularnych szkoleń, corocznej oceny kompetencji, nadzoru oraz odpowiedzialności firmy inwestycyjnej i banku.